Този вид договор, като животозастраховане в случай на смърт, се появява в съответствие със закона "За организацията на застрахователния бизнес" от 27 ноември 1992 г. Този договор урежда отношенията между клиента и застрахователната компания, която възстановява обезщетение на близките в случай на смърт на застрахованото лице. Нормална практика е да защитите себе си и близките си, ако се случи злополука.

Характеристики на договаряне

Въпреки голямата популярност на собствените животозастраховки в Западна Европа и Централна Америка, този тип защита е слабо развита в страните от ОНД. Хората по принцип не разбират ползите от сключването на подобно споразумение и са напълно непознати с процедурата. Освен това има огромен брой компании за снаряди, които предоставят услуги. Но ако настъпи застрахователно събитие, те въз основа на скрити точки и обикновена измама отказват парични плащания. За да не си падате за престъпници, е важно да знаете всички аспекти и нюанси на сключване на застрахователен договор.

Няма нищо трудно в разбирането как да застраховате живота и здравето си. Застраховка живот е подписването на споразумение между представителя на застрахователната компания и клиента.

Стандартните правила включват артикули, които изискват клиентът да внесе парични вноски навреме, а застрахователната компания в случай на смърт плаща предварително записаната сума. Тя може да бъде изплатена или преведена по сметката на един или повече роднини. Тези нюанси също се договарят предварително и се вписват в официален документ за предотвратяване на по-нататъшни съдебни спорове. Застрахователните плащания в случай на смърт на застрахования се изплащат на бенефициента.

Работата на застрахователния агент включва не само попълване на шаблона на договора и обясняване на всички условия на договора на кандидата, но и събиране на данни за лицето. Това е важен момент, от който ще зависи размера на месечните вноски и компенсации.

Това е свързано с възможни рискове. Например, клиентът работи на строителна площадка, излагайки се ежедневно на смърт или на телесна повреда, която ще доведе до смърт. Тази опция значително увеличава застрахователните рискове за самата компания, което означава, че клиентът ще трябва да плаща много повече пари всеки месец. Друго нещо е, ако един учител застрахова живота си, а не го застрашава. Някои рискове са толкова големи, че застрахователните компании отказват да издадат договор на клиент.

Те установяват не само мястото на работа, хобитата, хобитата, но и здравословното състояние към момента на подписване на договора. Клиентът трябва да премине пълен медицински преглед, като застрахователните агенти ги насочват към независимите си лекари, които не могат да бъдат подкупени. Определете всички хронични, остри и развиващи се заболявания, които могат да причинят смърт или значително да увеличат рисковете. Основното е да се провери дали човек е неизлечимо болен.

След пълна проверка се сключва договор и кандидатът може да подпише няколко договора наведнъж в една или няколко компании. Ако платите навреме плащанията, тогава всички те ще останат валидни и роднините ще получат обезщетение в случай на застрахователно събитие.

Видове животозастраховане

Както във всеки друг бизнес, застрахователните компании предоставят на своите клиенти няколко възможности за сключване на договор. По принцип се разглеждат трите най-популярни вида договори, които се сключват между компанията и заявителя:

  • Фиксираната застраховка е нова тенденция за сключване на договор, която дава някои гаранции в напреднала възраст. Този тип се нарича още „застраховка за оцеляване“. Долната линия е, че клиентът, по желание, посочва всяка възраст. Ако той умре преди този период, застрахователната компания плаща малка сума или изобщо не плаща пари. Ако клиентът премине установената рамка, тогава ще му бъде предоставена сумата, посочена в договора. Някои компании дори се съгласяват да удължат условията на договора.
  • Животната застраховка е най-популярният вид застраховка, която има в чуждите страни. Условията се определят от датата на подписване на договора до смъртта на клиента. През цялото това време кандидатът извършва парични плащания навреме, което увеличава обезщетението. В случай на фатален изход роднините получават обезщетение, но само ако клиентът е починал със загуба на правоспособност преди 60 години или претърпял неуспешна операция преди навършване на 75 години.
  • В Русия най-често срещаната смесена застраховка, която съчетава двата вида. Тук застрахователно събитие е смърт, настъпила по-рано от определеното време.

Всички агенции предоставят тези застрахователни полици, но има и други видове :

  • Индивидуалният договор включва животозастраховането на един човек със запис на възможностите, от които той може да умре.
  • Колективната застраховка се практикува в предприятия с опасна работа.

В допълнение към всички изброени видове сключване на договори има и задължителна и незадължителна застраховка . Например, в случай на полет със самолет или пътуване до друга държава, често се изисква сключването на стандартен застрахователен договор и този вид се нарича задължителен.

Страни по договора

Смъртният договор се сключва между клиента и представителя на агенцията, но всъщност в процеса участват много повече хора. За да разберете всички законови тънкости, трябва да разберете кой е този или онзи човек в договора.

Всички участници са разделени на 4 вида :

  1. Притежателят на полица е пълнолетно лице, което е в способно състояние и няма повече от 70 години.
  2. Застраховател е агенция, която предоставя животозастрахователни услуги. Те изпълняват повечето функции при проверка на застрахованото лице.
  3. Застрахованото лице е пълнолетно физическо лице, което е на възраст под 70 години към момента на подписване на договора. Човек трябва да е в способно състояние и да няма фатални заболявания.
  4. Бенефициент е едно или повече лица, които застрахователят сключва договора. Те ще получат паричното плащане в случай на смърт. Клиентът има право през целия си живот да променя бенефициентите и техния брой.

В процеса на договора участват повече от двама души, което означава, че се появяват легални триъгълници, всеки от които има свои собствени нюанси. Има три групи обекти за сключване на договор :

  1. Клиентът застрахова живота си, докато той е осигурено лице и притежател на полица едновременно.
  2. Сключването на застраховка за друго лице (родител, дете) го прави автоматично застрахован, докато клиентът се счита за притежател на полица.
  3. Съвместната застраховка е семейна практика, при която съпругът и съпругата сключват един договор, според който другата страна ще получи парично обезщетение в случай на смърт на един от тях.

Условия и цена на услугата

Основното в застрахователния договор са условията, от които ще зависи размерът на обезщетението, и случаите, когато то ще бъде издадено без разглеждане от съда. Първо всички елементи трябва да бъдат проверени, разгледани и едва след това можете да поставите подписа си. Първото условие, което си струва да се спомене, е продължителността и сключването на такова споразумение. Те не могат да надвишават 20 години и да са по-малко от 1 година. Дори в случай на безсрочна застраховка кандидатът трябва да дойде в агенцията и да поднови споразумението, като същевременно потвърди действията си.

Друг важен момент се отнася до вида на смъртта, защото активирането на застрахователното събитие ще зависи от това. Списъкът на ситуациите се съгласува предварително между представителя на агенцията и клиента, но има елементи, които са включени във всеки договор и следвайки тях, застрахователната компания не плаща обезщетение.

Говорим за следните видове смърт :

  • самоубийство;
  • козметични процедури или операции;
  • появата в живота на осигуреното лице на опасно хоби, което увеличава риска от смърт;
  • нарушение на режима на лечение, предписан от лекаря.

Във всеки от тези случаи агенцията има право да откаже да изплати обезщетение на бенефициентите, така че е важно да се вземат предвид всички тънкости. Например в случай на екстремни спортове или опасна работа може да се включи клауза за изключение.

Друго важно условие се отнася до размера на обезщетението. Той се въвежда от клиента в момента на обсъждане на детайлите на договора, а не от застрахователната агенция. Само след посочване на сумата се извършва преизчисляване на парични вноски. Колко пари ще трябва да бъдат платени навреме, зависи от размера на обезщетението.

Цената зависи от много фактори. Тук видът на договора и параметрите на клиента играят роля, които се изчисляват индивидуално в специална програма. Тоест служител на агенцията кара във възрастта и данните се анализират. В резултат се оказва да разберете колко хора живеят до възрастта, която ще бъде посочена в договора или за срока на договора.

Следните условия допълнително влияят върху размера на вноските:

  • пол на клиента;
  • възраст;
  • начин на живот и лоши навици;
  • работа, хоби, място на пребиваване;
  • здравен показател и списък на заболяванията, които клиентът е имал в миналото;
  • продължителност на застраховката;
  • включване на допълнителни елементи, включително изключения;
  • резерви на застрахователната агенция към момента на подписване на договора;
  • история на застраховките на клиенти в миналото;
  • демографска ситуация в страната.

Всички тези условия косвено влияят върху изчисляването на застрахователните плащания. Например застраховката за смърт по някаква причина ще бъде много по-скъпа от договор, в който е вписан само един смъртоносен резултат.

Правила за попълване на договора

При сключване на договор е важно да се помни, че всяка застрахователна агенция се опитва да действа в негова полза. Всички служители, законно здрави хора и те знаят какви условия могат да повлияят на застрахователното обезщетение. Клиентът също трябва да знае това, за да може в случай на застрахователно събитие роднините да получат парично обезщетение без съдебно производство. Необходимо е да се посочат в договора такива клаузи като:

  • видове застрахователни събития, които по мнението на клиента могат да доведат до смърт;
  • надеждни данни за живота на осигуреното лице. Най-добре е да прикачите документи, потвърдени от нотариус, към пакет документи;
  • място, дата на регистрация на договора и данни на всички участници, участвали в неговото изпълнение;
  • размер на обезщетението.

Договорът може да бъде обявен за невалиден, ако информацията не е посочена напълно, изкривена или напълно липсва. Дори съдебно дело не помага да се оспори провалът на застрахователна агенция.

Необходими документи

Друг нюанс, който може да причини отказ, са документите, предоставени на застрахователния агент по време на сключването на договора. Трябва да се представи списък на ценните книжа, копията им да бъдат потвърдени от нотариус. Освен това всички документи трябва да бъдат проверени предварително за точност.

Списъкът с необходимите документи включва:

  • паспорт;
  • пенсионно свидетелство (за пенсионери);
  • доклад за медицински преглед;
  • попълнен от клиента въпросник за живота му за оценка на застрахователните рискове.

При сключване на договор с агенция е важно да знаете всички характеристики на животозастраховането. Това ще помогне да се избегнат противоречиви проблеми, когато настъпи застрахователно събитие. Освен това спазването на всички правила и закони може значително да намали разходите за застрахователни премии, които често се набиват от служители на компании, предоставящи тази услуга.

Категория:

Здраве